Что случилось? Правительство России 2 мая внесло в Госдуму законопроект с очередными поправками в Уголовный кодекс, направленными на борьбу с мошенниками. Новые поправки расширяют статью 187 — «Неправомерный оборот средств платежей» — и вводят ответственность для дропперов (или просто дропов).

Кто такие эти дропы? Это подставные лица, которых мошенники используют в качестве посредников для получения или отправки денег. В исследовании Сбербанка подчеркивалось, что одни дропы действуют умышленно и добровольно, тогда как других мошенники вводят в заблуждение под различными легендами:
Наиболее распространенный способ привлечения этих граждан в криминальный бизнес — через фиктивное трудоустройство. Например, на сайтах поиска работы размещаются объявления о наборе сотрудников, при оформлении «сотруднику» предлагается выпустить банковскую карту для зачисления зарплаты, подключить к ней телефон «работодателя» и передать карту или реквизиты «бухгалтеру» для оформления. В результате банковская карта со всеми реквизитами доступа к ней оказывается у преступных организаторов схемы.

И что с этими посредниками делают мошенники? Дропы могут специализироваться на самых разных задачах:

• на обналичивании похищенных денег, которые были зачислены на их банковские карты или счета в банкоматах или отделениях банков;
• на получении перевода с похищенными деньгами и отправке их дальше по цепочке на реквизиты, указанные организатором мошеннической схемы;
• на получении наличных денег от своего куратора (дроповода), которые дроп сначала кладет на свою карту или банковский счет, а потом отправляет дальше по цепочке.

Зачем это нужно мошенникам? Чтобы замести следы. Именно дроп во всей мошеннической схеме рискует сильнее всего, поскольку «светит» свои данные. И скорее всего, он первым попадется в руки правоохранительных органов.
При посещении банка дропа могут запечатлеть камеры видеонаблюдения, он предоставляет свои документы, расписывается при получении денег — то есть оставляет физические следы присутствия. При платежах через интернет следы будут уже цифровыми.
Дроп, как правило, знает только своего куратора (дроповода), но не организаторов схемы. Поэтому выйти на последних — даже в случае поимки посредников — следователям бывает сложно. Особенно если в цепочке транзакций используются криптовалюта и наличные.

А сейчас дропперов что, вообще никак не наказывают? Наказывают. Но дропов все же не всегда удается привлечь к ответственности. Об этом, например, говорится в том же исследовании Сбербанка:
По нашей оценке, к уголовной ответственности привлекается не более 10% дропов, а у органов прокуратуры и суда в регионах практически отсутствует единый подход к правоприменению. При этом важно отметить, что привлечение к уголовной ответственности обналичивающих похищенные средства дропов и их дроповодов не составляет особого труда и успешно реализуется правоохранительными органами при наличии собранной доказательственной базы.В брошюре, подготовленной РЭУ имени Плеханова по заказу министерства финансов РФ, уточняется, что действия дропов сейчас квалифицируются как мошенничество (статья 159 УК РФ) или как легализация/отмывание денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (статья 174).

И что хотят поменять власти? В первую очередь, как и предлагали эксперты Сбербанка, правительство хочет установить уголовную ответственность за незаконное предоставление банковских карт и электронных средств платежа.

• За передачу другому лицу «электронного средства платежа
  и (или) доступа к нему» дропы будут нести уголовную ответственность вплоть до трех лет лишения свободы.

Кроме того:

• «Неправомерный»
  перевод дропом средств по указанию другого лица или в его интересах также будет караться лишением свободы на срок до трех лет.
• Приобретение у дропа «электронного средства платежа и (или) доступа» или передача его другому лицу — лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до полумиллиона рублей.
• «Неправомерный» перевод средств с использованием «электронного средства платежа и (или) доступа», принадлежащего дропу, — лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до миллиона рублей.

А если мои логин и пароль от онлайн-банка украли, меня тоже посадят? Нет. Преступлением будут считаться только умышленные действия, совершенные «из корыстной заинтересованности». То есть если вам заплатят или пообещают заплатить процент со сделки.
Более того, даже сознательно действующий дроп первый раз может избежать ответственности. Если будет активно сотрудничать со следствием и добровольно сдаст других дропов или дроповодов.
Формулировка законопроекта
Примечания4. Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа